理财支招:先买车PK先当百万财主

  百万财主梦

  中年工薪三口之间 活动资产数额较高

  理财档案

  理财顾问: 平易近生银行 杨盛学,简岑

  读者来信之案例:

  孔师长教师一家三口住在广州河汉区一间100平方米(原房改房)的室庐内。孔师长教师在某机关单位任务,47岁,年支出9万元,各类保险完整。太太45岁,在某外贸企业做财务,购置了基本的医疗保险,年支出5.5万元。孩子15岁,在读初中。现家中有银行存款41万元,股票市值25万元(仍被套)。现有购车欲望,请问若何完成?其余,家庭如想积累100万元的活动资产,该若何操作?先买车好照样先积累好?

  方法一:先积累后买车

  按今朝车价,孔师长教师如许的工薪中年三口之家适宜购卖价格在10万~20万元之间的中档轿车,以20万元下限而定,假设采取该计谋,需求积累够120万元的活动资产。

  反不美观今朝的66万元活动资产,分派很不公道,银行存款作为守旧理财局部,比重太重;而在牛市行情下,25万元股票依然被套,可见夫妻炒股才华不高,不如转而购置股票型基金为妙。为此,建议家庭除开了保管3万元的紧急准备金,63万元资金应依照5比4比1的比例购置股票型基金、混淆型基金与银行理财富品。综合投资收益率为50%×8%+40%×6%+10%×4%=6.8%。

  以今朝广州的生活水平,一家三口一年的生活费用可控制在8万元以内。则在添加保险投入后,家庭年支出节余为9+5.5-0.5-8=6万元,节余十分有限,则建议追加购置基金定投,以买混淆型产品为主,也能够取得6%的投资收益率。

  则资产如表1通俗积累,积累到了2017年关,活动资产总额将超越150万元,拿出20万元买车绰绰缺少。全部过程用时7年。

  方法二:先买车再积累

  在此状况下,建议先从66万元活动资产中取出20万元买车,除开紧急准备金,残剩了43万元活动资产。数额比拟有限,建议简化投资计谋,以6比4的比例购置股票型基金与混淆型基金,取得综合投资收益率为60%×8%+40%×6%=7.2%。

  在买车以后,家庭每年要添加3万元的养车费用,则年支出节余只残剩3万元,所建议的操作方法也类同,定投基金,取得6%的投资收益率。如表2方法积累,行至2018年,家庭活动资产积累到达了100万元,完成了买车与积累的妄图,全部过程用时8年。

  总结:

  多用1年多享用便利

  方法一与方法二比拟拟,计划二完成时间多出1年,但却多享用了8年时间里轿车带来的便利。建议孔师长教师家无妨先购置车辆以车代步,再积累资产,完成百万元财主妄图。孔师长教师家之所以比拟适宜先买车后积累的方法,与孔师长教师家现有活动资产数额较高有关,买车后依然有积累的基础。(记者井楠)

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